Заповітна квартира. Що таке іпотека і як її виплачувати

Іпотека — це застава нерухомості (землі, квартири або іншої будови) за кредитом. При цьому застава залишається у власності та користуванні позичальника, але кредитор за договором має право стягнути нерухомість в якості компенсації, якщо борг не буде погашений.

Іпотечний кредит — це кредит, взятий під заставу нерухомості: землі, житла, промислових або офісних будівель. Іпотечне кредитування широко використовується для придбання нерухомості, в першу чергу — житла: позичальники беруть кредит в банку для придбання квартири, але передають її банку в заставу і отримають повне право повністю розпоряджатися цим житлом (продати, дарувати, закладати) тільки після повного погашення боргу.

Іпотекодавець — це позичальник, який передає банку квартиру в заставу, а іпотекодержатель — банк або інша фінустанова, яка видала кредит і тримає іпотеку у себе в якості застави.

Історія появи терміна “іпотека”

Застава земельних ділянок як спосіб забезпечення позичальником своїх зобов’язань з погашення кредиту зустрічається ще в Стародавньому Єгипті, але вперше термін “іпотека” з’явився в Древній Греції на початку VI ст. до н. е. Щоб позначати земельні ділянки, які перебувають у заставі за кредитами, на їхніх кордонах ставили спеціальні стовпи з відповідними написами. Такі стовпи називалися “іпотека”, від грецького слова, що означає “підпора” або “підставка”.

Особливості іпотеки

Іпотечний кредит видається зазвичай на тривалий термін, і процентна ставка по ньому, як правило, нижче, ніж по інших видах кредитів, в тому числі і тому, що в даному випадку зобов’язання забезпечено заставою, вартість якої іноді перевищує суму кредиту.

При придбанні нерухомості на умовах іпотечного кредитування позичальник повинен відповідати певним вимогам. Як правило, мати прийнятний вік (щоб протягом терміну іпотечного кредиту бути в змозі працювати і погашати його), бути платоспроможним (підтвердити офіційні джерела і розмір доходів), мати хорошу кредитну історію.

При цьому банки дуже часто висувають вимогу, що позичальник повинен сам оплатити частину житла, що купується — так званий початковий внесок, який може становити чверть, третину або половину вартості нерухомості.

Види погашення іпотеки

Є дві основні схеми погашення іпотечного кредиту. Вони відрізняються способом нарахуванням відсотків і, отже, підсумковою сумою до виплати.

• Ануїтетна — коли позичальник протягом усього періоду дії договору погашає кредит рівними частинами — ануїтетами.
• Диференційований — коли рівними частинами погашається лише тіло кредиту, а платежі по процентній ставці знижуються від максимального на початку дії кредитної програми до мінімального — в кінці періоду.

У кожної є плюси і мінуси. Розглянемо простий приклад: позичальник бере іпотечний кредит на суму $40 тис. за відсотковою ставкою 10% річних на 15 років (180 місяців).

Для подібних розрахунків користуються спеціальними кредитними калькуляторами (доступними в інтернеті), оскільки в разі позики на тривалий період формули для розрахунку вручну незастосовні через необхідність зводити числа в занадто високі ступеня.

При ануїтетній системі погашення позичальник буде платити щомісяця однакову суму — $430, але в підсумку виплатить банку понад тіла кредиту ще $37,4 тис. відсотків.

При диференційованій системі погашення кредиту перший платіж складе $555 ($222 — тіло кредиту і $333 — відсотки по кредиту), а останній — $224, з яких $222 — тіло кредиту і всього $1,24 — відсотки по кредиту. Сумарно при виплаті відсотків по кредиту при такій системі позичальник віддасть банку за 15 років $30,2 тис.

Тому ануїтетна система вигідна тим, що розмір платежів постійний, а диференційована — тим, що обслуговування такого кредиту обходиться дешевше.

Процентні ставки по іпотеці

Розмір процентної ставки по іпотеці дуже сильно залежать від економічної ситуації в країні — зокрема, інфляційних очікувань — і можуть істотно відрізнятися. Наприклад, в Німеччині зараз відсоткова ставка по іпотечних кредитах терміном 10 років становить 0,75%, при термінах в 15 років ставка зростає до 1% річних. У Польщі середні ставки по іпотечних кредитах становлять близько 2,5%, в Іспанії та США — близько 3%.

Особливості іпотечного кредитування в Україні

В Україні ставки по іпотечному кредитуванню набагато вище — від 7,5 до 18,2% річних. Це багато в чому пов’язано з нестабільністю економіки і також з негативним прецедентом — мораторієм на вилучення банками заставних квартир, які українці купували із залученням валютних кредитів. Після того, як гривня значно девальвувала, багато позичальників виявилися не в змозі обслуговувати взяті кредити на житло. Тому з метою не допустити масового вилучення квартир банками і соціального невдоволення, парламент в 2014 р. ввів мораторій на стягнення заставних квартир по валютних кредитах. Сьогодні банки називають діючий мораторій однією з причин високих іпотечних ставок — в них фінустанови закладають і ризики неповернення застав по іпотечних кредитах.

Відзначимо, що в Україні ризики неповернення і порівняно висока прогнозована інфляція зумовлюють високі ставки по іпотечних кредитах, як і по будь-яких інших видах позик.

Український уряд ініціював програму надання “дешевої” іпотеки, в рамках якої обіцяє кредити під 7% річних за рахунок того, що частина ринкової процентної ставки банкам буде компенсована за рахунок бюджету. Однак охоплення населення “дешевою” іпотекою буде невеликим — на цей рік передбачено спрямувати на погашення банкам частини відсоткових ставок по кредитах лише 300 млн грн. Тому дешеву іпотеку від уряду зможе в цьому році отримати тільки близько 5 тис. позичальників.

Через дорожнечу іпотечних кредитів, а також непрозорість ринку первинної нерухомості частка іпотечного кредитування при покупці житла в новобудовах в Україні дуже низька — так купується близько 5% нових квартир.

Скільки часу діє Но-шпа?

Но-шпа — це спазмолітичний засіб, який усуває спазми гладких м’язів та волокон та сприяє їх розслабленню. І скільки часу діє Но-шпа та як правильно її приймати?

Показання для застосування препарату Но-шпа:

• спазми жовчовивідних та сечовивідних шляхів;
• спазми ШКТ;
• спазми матки під час менструацій;
• головний біль напруги, пов’язаний зі спазмом судин.

Но-шпа приймається до 6 таблеток на день, вранці, в обід та ввечері. По 1-2 таблетки у дозуванні 40 мг. Тривалість спазмолітичної дії становить від 4 до 6 годин.

Джерела

Но-шпа / Державний реєстр лікарських засобів України

Опишіть симптоми або потрібний препарат — ми допоможемо підібрати його дозування чи аналог, оформимо замовлення з доставкою додому або просто проконсультуємо. Ми — це 28 фармацевтів і 0 ботів.

Так ми завжди будемо з вами на зв’язку і зможемо поспілкуватися в будь-який момент.

Опишіть симптоми або потрібний препарат — ми допоможемо підібрати його дозування чи аналог, оформимо замовлення з доставкою додому або просто проконсультуємо. Ми — це 28 фармацевтів і 0 ботів.

Так ми завжди будемо з вами на зв’язку і зможемо поспілкуватися в будь-який момент.

Скільки дійсна довідка про несудимість

Певна частина наших клієнтів дуже відповідально підходить до процедури підготовки документів. Це, безумовно, правильний крок, адже чим краще підготуватися, чим більше інформації вивчити – тим менше проблем виникне вже на території іншої держави.

Багато інформації клієнти отримують з нашого блогу, частину інформації знаходять на інших інтернет-ресурсах, а також надсилають запити на консультацію з незрозумілих для них питань, які іноді і стають темами сторінок нашого блогу.

Сьогодні ми хочемо розкрити відразу два, тісно пов’язаних між собою питання: скільки дійсна довідка про несудимість і скільки робиться довідка про несудимість.

Скільки робиться довідка про відсутність судимості

Відповідь на питання за скільки по часу можна зробити довідку буде залежати від того куди Ви звернетеся. Наприклад, ми пропонуємо зробити довідку про несудимість за термін від 2 до 14 робочих днів. Практично завжди дані терміни дотримуються, за винятком ситуацій, коли відділ інформаційного забезпечення Поліції України, посилаючись на додаткові перевірки громадянина, може затримати видачу довідки на невизначений термін. Інші компанії можуть пропонувати різні терміни виготовлення довідки, і, відповідно, Ви можете орієнтуватися на них.

* до 30 днів – це офіційний термін отримання довідки про несудимість, в залежності від відділення видачі довідки термін може змінюватися.

Скільки діє довідка про несудимість

Друге питання, на яке ми сьогодні відповімо, стосується терміну дії цієї довідки. Отримати документ, це справа одна, а знати до якого моменту він буде дійсний – зовсім інша.

Офіційно у довідки про несудимість терміну дії немає. На документі вказується тільки дата, станом на яку, вказується що власник документа не притягується до кримінальної відповідальності. Ніяких згадок про те, що довідка буде недійсна через деякий час, немає.

Але, тим не менш, на практиці склалася трохи інша ситуація. Різні органи в Україні та за її межами встановлюють свої терміни про те скільки дійсна довідка про відсутність судимості. І ми можемо розділити цей показник на дві великі групи:

Як правило більшість українських організацій встановлюють свої, внутрішні, критерії до документів. І для довідки про несудимість в Україні, найчастіше, термін дії встановлюють рівним 30-ти календарним дням.

У країнах, Європи, Америки та інших державах, куди їздять наші співвітчизники, в більшості випадків, допускається подавати довідку про несудимість, термін давності якої не перевищує 90 днів. Такий збільшений, в порівнянні з українським, період пояснюється тим, що терміни підготовки окремих документів для отримання ВНЖ або одруження можуть бути великими.

Зверніть увагу, що терміни, зазначені в цій статті, не є однаковими для всіх установ. Компанія Jur Klee рекомендує Вам спочатку задати питання про термін дії довідки про відсутність судимості в місці, куди подаються документи.

Підіб’ємо підсумки

Коротенько можемо резюмувати, що певного терміну дійсності для довідки немає. Виготовлення довідки може відбуватися в термін від 2 до 30 робочих днів.

Замовляйте оформлення документів у нас, і будьте впевненими в термінах і якості їх підготовки!